又有三家股份制银行集体宣布自5月5日起调整人民币存款挂牌利率。

(相关资料图)

从调整情况来看，不同银行不同期限存款挂牌利率调整幅度不一，3家银行5年期定存（整存整取，下同）挂牌利率均降为2.95%，其中，有期限定存挂牌利率最高降幅为30BP。

3家股份行集体调整！

5月4日，浙商银行（601916）、渤海银行、恒丰银行同时发布公告称，5月5日起调整人民币存款挂牌利率。

图源：浙商银行官网

图源：渤海银行微信公众号

图源：恒丰银行官网

此次人民币存款挂牌利率调整后，浙商银行、渤海银行、恒丰银行主要期限存款利率如下：

记者对比后发现，三家股份行调整后的一年期及以下期限存款挂牌利率与其他股份行基本持平，二年期、三年期、五年期存款利率仍略高于其他股份行。

但在2022年9月16日，多数大行、股份行调整人民币存款挂牌利率时，这三家银行并未调整，由此存款挂牌利率产生了一定的差异。

如下图所示：

21记者梳理发现，2022年10月发布的市场利率定价自律机制成员机构名单显示，浙商银行、渤海银行、恒丰银行均为基础成员。

浙商银行年报显示，2022年该行各项存款增速列全国性股份行第二，存款付息率在可比银行中降幅最大，今年要继续压降存款付息率。2022年该行存款平均付息率为2.29%，较2021年下降0.18个百分点；截至2022年末，该行存款余额为1.68万亿元，比2021年末增长18.77%。

渤海银行年报显示，2022年该行存款平均付息率为2.68%，较2021年提升0.16个百分点；截至2022年末，该行存款余额为8639.34亿元，比2021年末增长3.35%。

恒丰银行年报显示，2022年该行存款平均付息率为2.44%，较2021年提升0.01个百分点；截至2022年末，该行存款余额为7056.94亿元，比2021年末增长5.35%。

新一轮存款利率下调开启？

据其他银行公告，5月份以来，还有隰县新田村镇银行、应城融兴村镇银行等银行宣布下调存款利率。

图源：隰县新田村镇银行微信公众号

图源：应城融兴村镇银行微信公众号

据中证报不完全统计，自今年4月份以来，已有山东、河南、湖北、陕西等多个省份的中小银行对人民币存款挂牌利率进行下调。

据财联社统计，股份行方面，去年9月有包括光大银行（601818）、民生银行（600016）等部分银行已调整部分期限存款挂牌利率。根据民生银行、光大银行去年9月16日披露的关于调整人民币存款利率的公告，调整后，该行3年期、5年期整存整取存款挂牌利率分别为2.65%、2.7%。

今年以来，湖北、河南、广东等地多家中小银行也下调了部分期限存款挂牌利率。

密集下调存款利率背后

“本次调整是我行参考市场利率走势，将政策导向与市场趋势相结合，积极引导各类市场主体预期，助力缓解实体经济融资难融资贵问题，深化存款利率市场化改革的具体实践。”浙商银行相关人士对21记者表示，下一步，该行将持续参加存款利率市场化调整机制，根据市场供求变化，综合考虑自身经营弹性，适时调整存款利率，拓展融资渠道多样性，提升负债稳定性。同时，加强资产负债统筹管理，降低实体经济融资成本，满足实体经济多元化需求。

渤海银行相关人士也对21记者表示，在利率市场化进程持续推进和金融让利实体导向不断深入的背景下，综合考虑监管导向、市场价格、同业趋势及该行实际经营情况等因素，自5月5日起，对部分期档人民币存款挂牌利率进行了调整，不同期限、不同产品调整幅度不同。“后续我行将持续优化金融服务，不断提升负债成本管理的主动性，主动优化负债结构，推动降低实体经济融资成本。”

此前市场利率定价自律机制发布修订版合格审慎评估实施办法，存款定价同时纳入MPA、EPA考核。

图源：21数据新闻实验室

业内分析，在这种情况下，为争取达标部分银行调降存款利率的意愿比较强。此外，考虑到净息差“警戒线”，部分银行有必要下调存款利率。

多家A股上市银行净息差下降

一季报显示，今年一季度，多家A股上市银行的净息差较2022年末出现下降，净息差持续收窄，对部分银行的营收造成影响。

据南都梳理六大行一季报中的净息差情况发现，六家银行净息差普遍较上年末进一步下行，下行幅度为6至20个基点。

农行净息差较上年末的下行幅度最大，由去年末的1.90%下行20个基点至1.70%，相比去年同期则下降39个基点。

邮储、工行、中行、交行的一季度净息差分别为2.09%、1.77%、1.70%、1.33%，分别较上年末下降11个基点、15个基点、6个基点、15个基点。

“目前银行有降低存款成本的需要。”国盛证券固定收益首席分析师杨业伟表示，“降低存款成本有助于缓解银行负债端压力。2022年末，银行业整体净息差为1.91%的历史低位，如果净息差持续快速收缩，银行将面临更为显著的经营压力。”

也有观点认为，下调存款利率有助于居民储蓄转化为消费。中信证券研报分析称，在居民储蓄意愿仍然偏强的背景下，适当压降存款利率可能有助于加速存款向消费和投资进行转化。

央行发声：属正常现象

“在市场利率整体已明显下降的情况下，商业银行根据市场供求变化，综合考虑自身经营情况，灵活调整存款利率，不同银行的调整幅度、节奏和时机自然就会有所差异，这是存款利率市场化环境下的正常现象。”

央行货币政策司司长邹澜4月20日在今年一季度金融统计数据新闻发布会上对21记者表示，通过自律机制协调，由大型银行根据市场条件变化率先调整存款利率，中小银行根据自身情况跟进和补充调整，保持与大型银行的存款利率差相对稳定，有利于维护市场竞争秩序，保障银行负债稳定性，保持合理息差，实现持续稳健经营，增强支持实体经济的能力和可持续性。